Desde a pandemia, os tempos têm sido difíceis financeiramente para muitos pessoas. As mudanças climáticos e os aumentos dos preços dos alimentos e da energia forçaram a redução dos gastos domésticos e exerceram enorme pressão sobre as famílias, enquanto as altas taxas de juros em grande parte do mundo ocidental só pioraram a situação. Como de costume, os cibercriminosos estão esperando para ver como podem lucrar com o infortúnio dos outros. Em alguns casos, eles fazem isso por meio de golpes do empréstimo.

Entendendo os golpes do empréstimo

Os golpes em empréstimos podem assumir várias formas. Mas, em sua essência, essa prática criminosa usa a isca do empréstimos sem compromisso para fisgar usuários vulneráveis na Internet. Ela pode ser particularmente comum em determinadas épocas do ano, principalmente nas festas de fim de ano.

Os que correm mais risco neste tipo de fraude são os jovens, os idosos, as famílias de baixa renda e as pessoas com baixa capacidade de crédito. Os golpistas sabem que esses grupos são os mais afetados pela atual crise do custo de vida. E eles desenvolveram várias estratégias para enganar os usuários e fazê-los entregar seu dinheiro.

Veja alguns possíveis golpes a seguir e saiba como se manter seguro na Internet.

Principais ameaças de golpes do empréstimo

Há vários golpes relacionados a empréstimos, cada um usando táticas ligeiramente diferentes.

1. Fraudes de taxa de empréstimo (taxa antecipada)

Provavelmente o tipo mais comum de fraude de empréstimo, geralmente envolve um golpista que se faz passar por um credor legítimo. Ele alegará oferecer um empréstimo sem compromisso, mas pedirá que você pague uma pequena quantia adiantada para ter acesso ao dinheiro. Em seguida, os golpistas desaparecem com o dinheiro.

Eles podem dizer que a taxa é um "seguro", uma "taxa de administração" ou até mesmo um "depósito", ou que é porque você tem uma classificação de crédito ruim. Normalmente, o golpista dirá que a taxa é reembolsável. No entanto, muitas vezes ele pedirá que você pague em criptomoeda, por meio de um serviço de transferência de dinheiro. Dessa forma, será praticamente impossível recuperar o dinheiro perdido.

2. Fraude em empréstimos para estudantes

Uma variedade específica de fraude relacionada a empréstimos tem como alvo pessoas que estão ansiosas para obter financiamento para sua formação acadêmica e recém-formados sobrecarregados com taxas de matrícula e outras despesas educacionais. Esses golpes também incluem termos de empréstimo atrativos ou até mesmo o perdão da dívida, assistência falsa para o pagamento do empréstimo, falsas promessas de reduzir os pagamentos mensais, consolidar vários empréstimos estudantis em um "pacote" mais gerenciável ou negociar com os credores em nome dos mutuários em troca de taxas antecipadas por esses "serviços". Indivíduos desatentos geralmente são enganados para fornecer suas informações pessoais e financeiras, que os golpistas usam para fins criminosos ou de roubo de identidade.

3. Golpes de phishing de empréstimos

Em alguns golpes, o criminoso pede para que a vítima preencha um formulário on-line antes de "processar" o empréstimo, mas, ao fazer isso, o usuário fornecerá seus dados pessoais e financeiros diretamente aos bandidos para que eles os usem em fraudes de identidade mais sérias. Esse tipo de golpe pode ser combinado com golpes de pagamento antecipado, resultando na perda de dinheiro e de detalhes pessoais e bancários confidenciais.

4. Aplicativos de empréstimo falsos

Nos últimos anos, a ESET observou um aumento preocupante de apps falsos para Android disfarçados de aplicativos de empréstimo legítimos. No início de 2022, a ESET notificou o Google sobre 20 desses aplicativos falsos que ultrapassaram nove milhões de downloads coletivos na Play Store oficial. As detecções do aplicativo SpyLoan aumentaram em 90% entre o segundo semestre de 2022 e o primeiro semestre de 2023. E em 2023, a ESET encontrou outros 18 aplicativos maliciosos com 12 milhões de downloads.

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Aplicativos falsos para empréstimos.

Os aplicativos SpyLoan atraem as vítimas com a promessa de empréstimos fáceis por meio de mensagens SMS e em redes sociais como X (antigo Twitter), Facebook e YouTube. Eles geralmente se fazem passar por empresas legítimas de empréstimos e serviços financeiros em uma tentativa de dar legitimidade ao golpe. Se você fizer o download de um desses aplicativos, será solicitado a confirmar seu número de telefone e fornecer várias informações pessoais. Isso pode incluir seu endereço, informações da conta bancária e fotos da carteira de identidade, bem como uma selfie, que podem ser usadas para fraude de identidade.

Mesmo que você não solicite um empréstimo (que será rejeitado em qualquer caso), os desenvolvedores de aplicativos podem começar a assediá-lo e chantageá-lo para que entregue dinheiro, até mesmo ameaçando-o com danos físicos.

5. Golpes de empréstimo de forma urgente

Esses golpistas têm como alvo pessoas que precisam de dinheiro rápido, geralmente pessoas com problemas de crédito ou dificuldades financeiras. Como nas outras variantes, eles prometem aprovação rápida e fácil do empréstimo com o mínimo de documentação e sem verificação de crédito, aproveitando a urgência da situação financeira do mutuário. Para solicitar o empréstimo, o golpista geralmente pede ao mutuário que forneça informações pessoais e financeiras confidenciais, como o número do seguro social, detalhes da conta bancária e senhas, usando-as para roubo de identidade e fraude financeira.

6. Golpes de pagamento de empréstimos

Alguns golpes exigem mais trabalho de reconhecimento prévio por parte dos criminosos. Nessa versão, eles têm como alvo as vítimas que já solicitaram um empréstimo. Fazendo-se passar pela empresa de empréstimo, eles lhe enviarão uma carta ou e-mail alegando que você perdeu o prazo de pagamento e exigindo o pagamento mais uma multa.

7. Roubo de identidade

Um método ligeiramente diferente envolve o roubo de dados pessoais e financeiros por meio de, por exemplo, um ataque de phishing. Esses dados são então usados para fazer um empréstimo em seu nome: o fraudador pedirá o valor máximo do empréstimo e desaparecerá, deixando você de mãos vazias.

Como você pode se proteger contra fraudes de empréstimo

Preste atenção aos seguintes sinais de alerta:

  • Aprovação garantida de um empréstimo;
  • Solicitação de uma taxa antecipada;
  • Contato não solicitado da empresa de empréstimo;
  • Táticas de pressão e senso de urgência, que são um estratagema extremamente popular entre golpistas de vários tipos;
  • Endereço de e-mail do remetente ou domínio do site que não corresponde ao nome da empresa.

Fique atento também às seguintes medidas de precaução:

  • Pesquise sobre a empresa que alega oferecer o empréstimo;
  • Nunca pague uma taxa antecipada, a menos que a empresa envie um aviso oficial descrevendo os termos do empréstimo e os motivos da sobretaxa (com os quais você deve concordar por escrito);
  • Sempre use antimalware em seu computador e autenticação multifator (MFA) para reduzir as chances de roubo de dados;
  • Não responda diretamente a e-mails não solicitados;
  • Não compartilhe muitas informações na Internet - os fraudadores podem estar vasculhando as redes sociais em busca de oportunidades para tirar proveito da sua situação financeira;
  • Faça download apenas de aplicativos de lojas oficiais do Google/Apple;
  • Certifique-se de que seu dispositivo esteja protegido com software de segurança de um fornecedor confiável;
  • Não faça download de aplicativos que solicitem muitas permissões;
  • Leia as avaliações dos usuários antes de fazer download de qualquer aplicativo;
  • Denuncie suspeitas de golpes às autoridades.

Enquanto houver pessoas que precisem de financiamento, o golpe em empréstimos será uma ameaça. Mantenha-se cético na Internet e fique por dentro das táticas utilizadas por golpistas.