Desde la pandemia, los tiempos han sido difíciles económicamente para muchos de nosotros. Las perturbaciones climáticas, las subidas de los precios de los alimentos y la energía y la persistente inflación en otros lugares han reducido el gasto de los hogares y ejercido una enorme presión sobre las familias trabajadoras, mientras que los elevados tipos de interés en gran parte del mundo occidental no han hecho sino empeorar las cosas. Como de costumbre, los ciberdelincuentes están a la espera para ver cómo pueden sacar provecho de la desgracia ajena. En algunos casos, lo hacen mediante el fraude de préstamos.
Entender el fraude en los préstamos
El fraude en los préstamos puede adoptar varias formas. Pero en el fondo utiliza el señuelo de los préstamos sin condiciones para enganchar a internautas vulnerables. Puede ser especialmente común en determinadas épocas del año. El regulador financiero británico, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), alertó en diciembre sobre el aumento de los fraudes relacionados con comisiones de préstamos, tras afirmar que más de una cuarta parte (29%) de los padres británicos han pedido dinero prestado, o tienen intención de hacerlo, en vísperas de Navidad.
En el Reino Unido, las pérdidas por fraude en comisiones de préstamos ascienden a una media de 255 libras (323 dólares) por víctima. Se trata de una suma potencialmente importante para alguien que ya tiene dificultades para pagar las facturas. Quienes corren mayor riesgo son los jóvenes, las personas mayores, los hogares con bajos ingresos y las personas con baja solvencia. Los estafadores saben que estos grupos son los más afectados por la actual crisis del coste de la vida. Y han desarrollado diversas estrategias para engañar a los usuarios y hacerles entregar su dinero.
Eche un vistazo a las siguientes estafas para estar más seguro en Internet.
Principales amenazas de fraude en los préstamos
Hay un puñado de estafas relacionadas con los préstamos, cada una de las cuales utiliza tácticas ligeramente diferentes.
1. Fraude de comisiones de préstamo (comisiones por adelantado)
Probablemente el tipo más común de fraude de préstamos, suele implicar a un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo. Afirmarán que ofrecen un préstamo sin condiciones, pero le pedirán que pague una pequeña cantidad por adelantado para acceder al dinero. A continuación, los estafadores desaparecen con el dinero.
Pueden decir que la comisión es un “seguro”, una “comisión administrativa” o incluso un “depósito”, o que se debe a que usted tiene una mala calificación crediticia. Normalmente, el estafador dirá que es reembolsable. Sin embargo, a menudo pedirá que se pague en criptomoneda, a través de un servicio de transferencia de dinero o incluso como un cheque regalo. De este modo, será prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos.
2. Fraude de préstamos estudiantiles
Una variedad particular de fraude relacionado con préstamos se dirige a personas que están ansiosas por conseguir financiación para su educación y a recién licenciados agobiados por las tasas de matrícula y otros gastos educativos. Estas estafas también incluyen condiciones de préstamo tentadoras o incluso la condonación de la deuda, asistencia falsa para el reembolso del préstamo, promesas fraudulentas de reducir los pagos mensuales, consolidar varios préstamos estudiantiles en un “paquete” más manejable o negociar con los prestamistas en nombre de los prestatarios, a cambio de comisiones por adelantado por estos “servicios”. A menudo se engaña a personas desprevenidas para que faciliten su información personal y financiera, que los estafadores utilizan después con fines fraudulentos o de usurpación de identidad.
3. Fraude “phishing” de préstamos
Algunas estafas pueden consistir en que el estafador le pida que rellene un formulario en línea antes de poder “tramitar” el préstamo, pero al hacerlo entregará sus datos personales y financieros directamente a los malos para que los utilicen en un fraude de identidad más grave. Este tipo de estafa puede combinarse con la de los anticipos, con la consiguiente pérdida de dinero y de datos personales y bancarios confidenciales.
4. Aplicaciones de préstamos maliciosas
En los últimos años, ESET ha observado un aumento preocupante de aplicaciones maliciosas para Android disfrazadas de aplicaciones de préstamos legítimas. A principios de 2022, notificó a Google 20 de estas aplicaciones fraudulentas que habían superado los nueve millones de descargas colectivas en la tienda oficial Play Store. Las detecciones de aplicaciones “SpyLoan” aumentaron un 90% entre el segundo semestre de 2022 y el primero de 2023. Y en 2023, ESET encontró otras 18 apps maliciosas con 12 millones de descargas.
Las aplicaciones SpyLoan atraen a las víctimas con la promesa de préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en redes sociales como X (antes Twitter), Facebook y YouTube. A menudo imitan la marca de empresas legítimas de préstamos y servicios financieros en un intento de dar legitimidad a la estafa. Si se descarga una de estas aplicaciones, se le pedirá que confirme su número de teléfono y que facilite abundante información personal. Esto podría incluir su dirección, información sobre cuentas bancarias y fotos de carnés de identidad, así como una selfie, todo lo cual puede utilizarse para el fraude de identidad.
Incluso si no solicitas un préstamo (que en cualquier caso será rechazado), los desarrolladores de la aplicación pueden empezar a acosarte y chantajearte para que les entregues dinero, amenazándote incluso con hacerte daño físico.
5. Estafas de préstamos de día de pago
Estos estafadores se dirigen a personas que necesitan dinero rápido, a menudo personas con problemas de crédito o dificultades financieras. Al igual que en las otras variantes, prometen una aprobación rápida y fácil del préstamo con una documentación mínima y sin comprobar el crédito, aprovechándose de la urgencia de la situación financiera del prestatario. Para solicitar el préstamo, el estafador suele pedir al prestatario que facilite información personal y financiera confidencial, como su número de la seguridad social, datos de cuentas bancarias y contraseñas, utilizándola para el robo de identidad y el fraude financiero.
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6. Fraude en el reembolso de préstamos
Algunas estafas requieren más trabajo de reconocimiento previo por parte de los delincuentes. En esta versión, se dirigen a víctimas que ya han solicitado un préstamo. Suplantando a la compañía de préstamos, le enviarán una carta o un correo electrónico alegando que ha incumplido un plazo de devolución y exigiéndole el pago más una penalización.
7. Suplantación de identidad
Un método ligeramente distinto consiste en robar datos personales y financieros mediante, por ejemplo, un ataque de phishing. Luego utilizarlos para pedir un préstamo en tu nombre: el estafador pedirá el máximo del préstamo y desaparecerá, dejándote con las manos vacías.
Cómo protegerse del fraude en los préstamos
Presta atención a las siguientes señales de alarma:
- Aprobación garantizada de un préstamo
- Solicitud de una comisión por adelantado
- Contacto no solicitado de la empresa de préstamos
- Tácticas de presión y sensación de urgencia, que son un truco sumamente popular entre los estafadores de diversos tipos
- Dirección de correo electrónico del remitente o dominio del sitio web que no coincide con el nombre de la empresa
Tenga en cuenta también las siguientes medidas de precaución:
- Investiga la empresa que dice ofrecer el préstamo.
- Nunca pagues una comisión por adelantado a menos que la empresa envíe una notificación oficial en la que se expongan las condiciones del préstamo y los motivos del recargo (que deberá aceptar por escrito).
- Utiliza siempre antimalware en tu ordenador y autenticación multifactor (MFA) para reducir las posibilidades de robo de datos.
- No respondas directamente a correos electrónicos no solicitados.
- No compartas demasiado en Internet: los estafadores pueden estar rastreando las redes sociales en busca de oportunidades para aprovecharse de tu situación financiera.
- Descargue únicamente aplicaciones de las tiendas oficiales de Google/Apple.
- Asegúrate de que su dispositivo móvil está protegido con software de seguridad de un proveedor de confianza.
- No descargues aplicaciones que pidan demasiados permisos.
- Lea las opiniones de los usuarios antes de descargar cualquier aplicación.
- Denuncia las sospechas de estafa a las autoridades.
Mientras haya personas que necesiten financiación, el fraude en los préstamos será una amenaza. Si te mantiene escéptico en Internet y conoces las tácticas de los estafadores, podrás mantenerte alejado de sus garras.
