O que são os esquemas de pirâmide?
O esquema de pirâmide, também conhecido como pirâmide financeira, é um modelo comercial que se apresenta como uma oportunidade de obter um grande retorno econômico e consiste na criação de uma rede baseada na confiança na qual os novos participantes que entram, iludidos com a ideia de fazer parte de um modelo de negócio atrativo, invistam dinheiro e captem novos investidores que queiram fazer parte dessa mesma rede.
O dinheiro proveniente dos novos participantes é usado para pagar os investidores mais antigos. Em outras palavras, o lucro que os participantes obtêm vem do dinheiro dos novos investidores e não de um investimento legítimo ou da venda de um produto.
Em que se difere do esquema Ponzi?
Normalmente, o esquema de pirâmide é confundido com outro golpe: o esquema Ponzi. Este tipo de fraude é um modelo de pirâmide muito semelhante, mas com algumas diferenças, já que no esquema Ponzi as pessoas investem dinheiro em algo, enquanto que o esquema de pirâmide oferece a oportunidade de ganhar dinheiro com o recrutamento de novos membros.
Entretanto, em ambos os modelos, em determinado momento, a rede cresce tanto que se torna bem mais difícil atrair novos investidores. Diante disso, normalmente, os participantes ficam impossibilitados de retirar o dinheiro investido e os criadores da rede desaparecem.
Entenda como funcionam os esquemas de pirâmide
Embora estes modelos de golpe já existam há pelo menos um século, eles se adaptaram às novas tecnologias. Não apenas porque podem se espalhar rapidamente, mas também porque podem ser apresentados como um aplicativo de investimento que promete um excelente retorno financeiro.
Em um esquema de pirâmide as "empresas" não investem o dinheiro dos participantes, elas apenas distribuem o capital dos novos investidores a partir do topo da pirâmide, ou seja, os primeiros investidores e aqueles que seguem em ordem decrescente. O esquema funciona inicialmente, quando a rede ainda é pequena e o número de novos investidores é maior do que a quantidade de investidores antigos. Portanto, com o dinheiro de uma grande quantidade de novos participantes, os poucos investidores que se encontram no topo da pirâmide conseguem recuperar o dinheiro investido e, desta forma, ganhar os juros estipulados.
Entretanto, à medida que a rede cresce, torna-se cada vez mais difícil convencer novas pessoas, gerando um desequilíbrio que resulta em um número de novos investidores menor do que a quantidade de participantes deveriam lucrar com o investimento criado pela rede. Quando isso ocorre, as pessoas que deram início ao negócio geralmente desaparecem com o máximo de dinheiro possível.
Embora esse tipo de golpe não seja tão comum como no passado, considerando que as autoridades que regulam o mercado estão muito mais atentas ao surgimento de tais esquemas, esse tipo de fraude não é proibida em todo o mundo, pois existem leis diferentes para cada país.
Os esquemas de pirâmide nos dias de hoje
Há vários exemplos recentes de esquemas de pirâmide financeira no Brasil. Em maio deste ano, um grupo em Santa Catarina (SC) causou um prejuízo total de cerca de R$ 15 milhões às 120 vítimas que faziam parte da rede. O golpe envolvia depósitos em dinheiro e negociações em criptomoedas. Já em agosto, a política realizou uma operação em São Paulo contra empresas suspeita de aplicar golpe através do esquema de pirâmide em quase 4 mil pessoas.
Também é importante mencionar que a ascensão das criptomoedas e a falta de regulamentação associada aos criptoativos em geral faz com que esse tipo de esquema prospere nesse ecossistema. Por isso, é importante que as pessoas estejam atentas a qualquer proposta de investimento que não seja boa demais para ser verdadeira. Em 2022, 11 pessoas foram indiciadas pela criação de um esquema de pirâmide chamado Forsage, que supostamente seria uma plataforma de contrato inteligente descentralizada. Este golpe recrutou participantes para que depositassem criptomoedas e chegou a arrecadar mais de 300 milhões de investidores.
Como reconhecer esse tipo de golpe
Embora, como já mencionamos, esses tipos de esquemas existam desde os tempos antigos e possam ser previsíveis para alguém experiente no mundo das finanças, pessoas menos familiarizadas com os negócios podem facilmente cair na armação. Por este motivo, separamos alguns aspectos que podem ser um alerta para um possível esquema de pirâmide:
Esses esquemas são baseados na confiança. Quando as pessoas são informadas que os participantes realmente recebem os lucros prometidos e que os demais membros da rede são de confiança, tais como familiares ou amigos, elas imediatamente se sentem motivadas a participar. Considerando que se ninguém for pago os golpistas ganharão pouco dinheiro, a estratégia é pagar os primeiros investidores até que a rede cresça o suficiente, pois eles mesmos compartilharão esta oportunidade de negócios com sua rede de contatos uma vez que tenham verificado que se trata de um esquema real e lucrativo. Para os golpistas, é muito lucrativo pagar aos primeiros investidores, fazer crescer a bolha o mais rápido possível e, em um determinado tempo depois, desaparecer com o dinheiro dos demais participantes.
Outro aspecto que podemos destacar nesse tipo de golpe é a promessa de lucros significativos em um curto espaço de tempo, o que torna o esquema bastante atrativo para as pessoas que pretendem fazer parte da rede.
No caso dos esquemas Ponzi, normalmente não há informações sobre onde o dinheiro está sendo investido e como o retorno financeiro é gerado.
Além disso, esses falsos esquemas não se deterioram progressivamente. O sistema começa a funcionar até que um dia os criadores da bolha desaparecem e o sistema deixa de funcionar. Isto torna o esquema totalmente imprevisível.
Os golpistas sempre tentam atrair investidores inexperientes para que façam parte desses esquemas. Além disso, atualmente esses criminosos também estão tentando tirar proveito do interesse das pessoas por criptomoedas. Nos últimos dias, a Polícia do Distrito federal comunicou que está investigando um suposto caso de pirâmide financeira de Bitcoin que gerou prejuízo de R$30 milhões. O responsável pelo esquema fugiu com todo o dinheiro.
